2025 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금(운영자금) 최대 7,000만원 지원은 사업 안정과 성장에 큰 도움이 됩니다. 코로나 이후 매출 감소, 경영 애로를 겪는 분들에게 꼭 필요한 자금이며, 올바르게 신청하면 부담을 줄이고 사업을 강화할 수 있습니다. 지금부터 신청 절차와 대상, 금액부터 유효기간, 확인 방법, 자주 하는 질문까지 자세히 안내드릴게요.

✅ 신청 방법

온라인 신청
소상공인 정책자금을 받으려면 먼저 소상공인시장진흥공단(소진공) 홈페이지에서 회원가입을 합니다. 그 후 로그인 후 ‘정책자금 신청’ 메뉴로 이동하여 사업자등록증, 최근 재무제표, 임대차 계약서 등 관련 서류를 PDF 파일로 업로드합니다. 신청 완료 후에는 문자와 이메일로 접수증이 발송되며, 결과는 최대 10일 이내에 알림이 옵니다.

오프라인 방문 신청
인근 지역 소진공 지사(본부)를 방문하여 신청서를 작성하고, 필요한 증빙서류를 제출하면 상담원이 현장에서 검토해줍니다. 이때 추가 보완 요청이 있을 수 있어, 신분증, 통장사본, 매출증빙자료 등을 지참하는 것이 좋습니다.

모바일 앱(App 신청)
소진공 모바일 앱(소상공인맘)을 설치한 후, ‘정책자금’ 메뉴에서 간편 신청할 수 있습니다. 앱에서는 상담 예약 기능, 서류 제출 알림 기능이 있어 편리하고 빠른 신청이 가능합니다. 푸시 알림으로 중요한 일정이나 추가 제출 서류를 안내받을 수 있어 실수가 줄어듭니다.

✅ 대상 조건

소상공인 정책자금(운영자금)은 사업자등록을 한 소상공인이면서 연 매출과 업종 기준을 충족해야 합니다. 제조업·광업·건설업은 연 매출 10억원 이하, 서비스업·소매업은 10억원 이하 또는 상시근로자 5명 이하가 기본 조건입니다. 단, 프랜차이즈 본사, 대기업 계열사, 사행행위 업종 등은 제외됩니다.

다음의 표는 세부 대상 조건과 예외 사항을 정리한 것입니다.

분류/유형	기준/조건	지원 내용
제조·건설	연매출 ≤ 10억원	운영자금 최대 7,000만원
서비스·소매	연매출 ≤ 10억원 또는 종업원 ≤ 5명	운영자금 최대 7,000만원
예외 제외 업종	사행업, 금융업, 프랜차이즈 본사 등	지원 불가
사업자 등록	신청일 기준 등록 1년 이상	필수 요건
신용도	신용등급 기준(보증 협약 은행 기준 충족)	보증서 발급 가능 시 신청 가능

✅ 지급 금액

소상공인 정책자금의 운영자금 한도는 최대 7,000만원입니다. 대출 한도는 신용등급, 매출 규모, 상환능력 등을 종합적으로 평가해 차등 적용됩니다. 예를 들어, 연매출 5억원 미만이고 신용등급 A등급인 경우 최대 한도까지 지원받을 수 있지만, C등급은 그보다 낮은 금액이 적용될 수 있습니다.

다음 표는 예상 지원 금액 예시와 산정 방식을 정리한 것입니다.

분류/업종	평가 요소	지원 한도
연매출 3억 이하, 신용 A등급	신용도·매출·사업계획	5,000만원
연매출 7억, 신용 B등급	평가기준 균형	3,500만원
연매출 9억, 신용 C등급	기초요건 충족 시	2,000만원
연매출 10억, 신용 B등급	최대 한도 근접	7,000만원
연매출 12억 초과	기본 요건 초과	신청 불가

✅ 유효기간

소상공인 정책자금 운영자금의 신청 접수는 연중 상시 진행되며, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다. 따라서 적절한 시기에 신청하는 것이 중요합니다. 일반적으로 1·2·3분기, 4분기 시즌별로 운영되며, 공지는 소진공 홈페이지에 사전 안내됩니다.

대출 실행 후 상환 유효기간은 대출일로부터 최대 5년이며 (2년 거치 + 3년 균등분할 상환 기준), 금리 및 거치기간은 정책 및 협약은행에 따라 달라질 수 있습니다. 연장이나 재융자는, 상환 실적 및 사업 안정성 점검 후 가능합니다.

만약 만료일 전에 연장이나 상환 계획 조정이 필요하다면, 대출 실행 은행과 협의 후 소진공 지사에 신청하면 됩니다. 보통 만료 1개월 이전에 신청해야 하며, 추가 심사를 거칠 수 있습니다.

✅ 확인 방법

신청 후 접수증 번호를 통해 스마트폰 앱 또는 소진공 웹사이트 ‘접수/결과 조회’ 메뉴에서 현재 심사 상태(대기, 심사중, 보완요청, 승인, 거절 등)를 확인할 수 있습니다. 상태 변경 시 이메일 또는 문자로 알림이 갑니다.

대출 승인이 되면 ‘대출 실행 일정’, ‘대출 금액’, ‘상환 개시일’ 등의 정보가 함께 제공되며, 이때 협약은행 방문 또는 계좌 입금 절차가 진행됩니다.

실행 후에는 ‘상환 스케줄표’를 통해 매달 상환해야 할 금액과 일정을 확인할 수 있으며, 원리금 납부 여부와 잔여 금액도 앱이나 웹에서 조회 가능합니다.

✅ Q&A

Q1: 신용등급이 낮아도 신청할 수 있나요?
네, 신용등급이 낮아도 기본 요건(매출, 사업자등록, 업종 등)을 충족하면 신청 가능합니다. 다만 보증서 발급 조건에 따라 보증비율이 낮아지거나 한도가 줄어들 수 있고, 금리가 높게 책정될 수 있습니다.

Q2: 기존 대출이 있어도 추가로 받을 수 있나요?
예, 기존 정책자금이나 민간 대출이 있어도 신청 가능합니다. 다만 총 부채비율과 상환 능력을 종합적으로 평가하므로, 한도나 금리 등에 영향을 줄 수 있습니다.

Q3 (심화): 매출 감소가 심할 경우 우대 금리나 추가 지원이 있나요?
네, 최근 매출 감소율이 10% 이상인 경우 ‘매출 감소 소상공인 전용자금’을 통해 우대 금리가 적용되며, 별도의 추가한도(예: 2,000만원)가 제공될 수 있습니다. 이는 신청 시 매출 증빙서류(세금계산서, 카드매출, 통장거래내역 등)를 함께 제출하면 자동 심사됩니다.